주택대출 금리 은행보다 보험사가 낮다
최저 금리 연 5.88%…1%포인트 정도 유리
기준금리 변동성 적어 금리 상승기에 적합
최근 양도성예금증서(CD) 금리 급등으로 은행의 변동금리 주택담보대출 금리가 크게 오르자 상대적으로 금리가 싸진 보험사 주택담보대출이 주목을 받고 있다.
은행 주택담보대출은 최고 금리가 연 8%를 넘어서 연일 치솟고 있지만 보험사 주택담보대출은 최고 금리가 7%대 중후반 수준을 유지하고 있다.
24일 보험업계에 따르면 삼성 대한 교보 등 주요 보험사들의 주택담보대출 금리는 연 5.88~7.90%로 은행 주택담보대출보다 낮은 수준이다.
현재 국민은행의 변동금리 주택대출 금리는 연 6.44~8.04%로 최고 금리가 8%를 넘어섰고, 연말까지 우대금리를 폐지한 우리은행은 연 7.98~8.18%로 최저 금리가 8%에 육박하고 있다. 신한은행 역시 연 6.78~8.18%로 최고 금리가 8%를 훌쩍 넘었다.
이에 반해 삼성생명의 경우 CD연동형 주택대출이 연 6.44~7.90%, 국고채연동형 주택대출이 연 6.38~7.84% 수준이다. 또 최장 30년간 금리 상승 부담이 없는 장기고정금리형 주택담보대출은 연 6.68~7.84%다.
대한생명 `홈드림모기지론`도 CD연동형 주택대출 금리가 연 6.32~7.62%, 국고채연동형 주택대출금리가 연 7.04~7.24%며 교보생명의 `교보프라임모기지론`도 연 5.88~7.78%로 최고 금리가 연 7%대를 유지하고 있다.
대형 생보사 외에 중소 생보사들도 주택담보대출 상품을 취급하고 있다.
동부생명 `수호천사 주택담보대출` 금리는 연 6.7~7.4%다. 금호생명 `스탠바이아파트담보대출`은 최저 6.27%의 대출금리를 적용하며, 신한생명 아파트담보대출은 최저 연 6.8%에 대출을 해주고 있다.
보험사들의 주택담보대출 금리가 은행권에 비해 낮은 것은 금리 산출 방식이 다르기 때문이다. 우선 보험 공시 이율이나 회사채 금리, 국고채 금리 등 CD금리 외에 다른 금리를 기준금리로 삼고 있는 상품이 많다.
교보생명의 `교보프라임모기지론`은 CD금리에 연동되는 은행권 주택담보대출과 달리 직전 1년간 회사채 금리 평균을 적용한다. 금리 조정 방식도 다르다. 가입 후 일정 기간 금리가 고정된 후 일정 주기마다 금리를 조정하는 고정변동혼합금리제가 적용되는 것. 12개월 변동주기를 선택하면 대출 후 12개월간 고정금리를 적용한 후 금리를 조정하고 조정한 금리를 이후 12개월간 적용하는 식이다. 금리 변동주기는 최장 24개월까지 선택이 가능하다.
국고채연동형 상품의 경우 국고채 3년물 금리가 기준이 된다. 삼성생명과 대한생명 등의 국고채연동형 상품의 금리는 국고채 3년물의 전월 평균 금리에 연동해 3년마다 바뀐다.
사실상의 고정금리 대출인 셈이다. 동부생명 수호천사주택담보대출과 신한생명 아파트담보대출은 보험개발원 공시 기준 이율을 적용한다.
CD연동형 대출 상품들도 은행 상품에 비해 최근 금리 상승의 영향을 덜 받는다. 직전영업일 3일 평균 CD금리를 기준으로 삼는 은행권 주택담보대출과 달리 CD 91일물의 전일자 금리에 연동해 3개월마다 기준 금리를 바꾸기 때문이다. 지난달부터 본격화된 CD금리 상승의 영향으로부터 상대적으로 자유로울 수밖에 없다.
보험사 주택담보대출은 우대 금리 적용 항목도 은행에 비해 많다. 대한생명 홈드림모기지론의 경우 개인신용도에 따라 최대 0.5%, 월납 보험료 실적에 따라 최대 0.4%(월보험료 30만원 이상일 경우), 근저당설정비용을 본인이 부담할 경우 0.2%, DTI 20% 이내일 경우 0.5%의 우대 금리를 적용한다.
교보생명 관계자는 "이용하는 고객이 많지 않은 것은 은행 상품에 비해 인지도가 낮고, 부동산 시장이 최근 급격히 냉각되면서 신규 대출 수요가 크게 줄어들었기 때문"이라며 "최근 금리 상승 기조가 계속될 경우 소비자들 관심이 늘어날 것으로 기대한다"고 밝혔다.
보험사에서 주택담보대출을 받고자 할 경우 중도상환수수료에 유의해야 한다. 중도상환수수료는 보험사별로 다양하다.
대한생명은 원금의 50% 이내에서 중도상환할 경우 중도상환수수료를 받지 않는다. 다만 3년 내에 원금 50%를 초과해 중도상환하면 초과분의 0.4%를 수수료로 부과한다.
삼성생명은 장기고정금리 대출의 경우 1년 이내 상환시 2.0%, 1~3년 1.5%, 3~5년 1.0%의 수수료를 매긴다. CD연동형과 국고채 연동형의 경우 △3년 이내 2%, 6개월 경과 후 원금 30% 내 상환시 면제 △6개월 경과 후 원금 50% 이내 상환시 면제하는 대신 금리 0.5% 할증 △1년 이내 1.5%, 1~2년 1.0%, 2~3년 1.0% 등 세 가지 옵션 중 선택 가능하다.
교보생명은 근저당설정비용을 본인이 부담하면 0.2% 가산금리를 적용하는 조건으로 중도상환수수료를 면제하고 보험사가 근저당설정비용을 부담할 경우에는 1년 이내 2%, 2 년 이내 1.5%, 3년 이내 1%의 수수료를 부과한다.
동양생명의 중도상환수수료는 1년 이내 2%, 2년 이내 1.5%, 3년 이내 1%다.
[노현 기자]
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2007.12.25 08:35:57 입력
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등록일 2007/12/26 | 조회 1432 
