이럴 때는 실물 자산이 최고입니다
물가↑ 금리↓… 예금 실질금리 마이너스 시대
소비자 물가 상승률 4% 돌파 임박
박영출기자 equality@munhwa.com
3월 이후 시중은행 예금상품 금리는 크게 내린 반면 소비자물가상승률은 고공행진을 펼치면서 실질금리가 물가상승률에도 미치지 못하는 ‘마이너스(-) 금리’에 진입한 것으로 나타났다. 은행에 돈을 맡기면 결국 손해를 보는 셈이어서 돈 굴리기에 비상이 걸렸다.
25일 금융업계에 따르면 소비자물가상승률이 4%일 경우 세금을 감안한 예금금리 손익분기점은 4.73%이고, 2000만원 한도 내에서 세금우대를 받는 경우에도 4.42% 이상의 금리를 받아야 손해를 보지 않는다.
예금이자에 대해서는 소득세(14%)와 주민세(1.4%)를 합해 15.4%의 세금이 부과되고, 세금우대를 받더라도 소득세(9％)와 농어촌특별세(0.5％)를 내야 한다. 하지만 현재 판매중인 시중은행의 정기예금·정기적금·상호부금·청약저축·청약부금 등 대부분 예금상품의 평균금리는 손익분기점에 미치지 못하는 것으로 나타났다.
은행연합회에 따르면 17개 은행·농협·수협이 판매하는 정기예금 40개 상품의 평균금리는 만기별로 1개월 3.86%, 6개월 4.50%, 1년 4.62% 수준이다. 정기적금 39개 상품의 평균금리도 6개월 4.06%, 1년 4.48%, 2년 4.64%로 손익분기점에 미치지 못했다. 만기 3년짜리 정기적금의 평균금리는 4.80%로 겨우 ‘본전’ 수준이다.
상호부금도 평균금리가 6개월 3.99%, 1년 4.35%, 2년 4.57%에 불과해 손해가 불가피한 상품이다. 주택청약예금(1년·4.38%)과 주택청약부금(3년·4.43%)의 경우 대규모 미분양 사태로 청약 혜택도 유명무실화된 데다 실질금리도 마이너스 상태가 됐다.
시중은행들은 지난 1·2월에 자금사정이 악화되자 금리를 대폭 인상한 고금리특판예금을 연이어 내놓았지만 3월 이후에는 자금경색이 풀리고, 정책금리 인하에 대한 기대가 커지면서 금리를 지속적으로 하향 조정해 왔다.
반면 소비자물가상승률은 지난 2월 3.6%에서 3월에는 3.9%로 뛰었고, 최근 유가와 원자재 급등세가 지속되고 있어 4% 돌파는 시간문제로 인식되고 있다.
시중은행 관계자는 “예금상품에 가입할 때는 우대금리와 비과세, 세금우대 등을 적극 활용할 필요가 있다”며 “예금금리에 만족하지 못하는 경우에는 복합상품이나 적립식펀드 등 투자상품의 비중을 확대할 필요가 있다”고 말했다.
박영출기자 equality@munhwa.com
기사 게재 일자 2008-04-25
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등록일 2008/04/27 | 조회 1843 
